筑牢金融防线  守护资金安全

当前，电信网络诈骗犯罪呈高发态势，诈骗手段不断翻新，严重侵害群众财产安全，对金融秩序与社会稳定构成重大威胁。为切实履行金融机构反诈主体责任，筑牢资金安全防护屏障，近日，农发行南阳市分行运营科技部聚焦风险防控，组织开展了“防范电信诈骗、规范非柜面渠道转账限额专项培训”，以专业赋能提升全员反诈能力，守护客户“钱袋子”。

聚焦目标，构建反诈知识体系

此次培训以“精准识别风险、规范操作流程”为核心目标，围绕“涉诈账户特点、交易行为特征、限额审批要求、限额设置标准、排查工作规范、风控模型应用”六大板块展开系统讲解，为参训人员搭建起覆盖业务全流程的反诈知识框架。

剖析案例，提升风险识别能力

培训结合近期全国及本地高发的电信诈骗典型案例，深入剖析涉诈账户的共性特征，着重揭示可疑交易的隐蔽性与迷惑性。如短期内频繁大额转账、资金快进快出且流向分散、夜间非营业时间高频操作等行为，助力参训人员练就识别风险的“火眼金睛”，显著增强风险预判与处置能力。

强化管理，严控非柜面转账风险

非柜面渠道转账是诈骗分子高频利用的环节，培训着重强调限额管理的关键作用。一方面，详细解读不同客户群体的限额审批标准，明确“依据客户性质、交易习惯、风险等级动态调整限额”的差异化管理原则，在保障正常交易便捷性、提升客户服务质效的同时，科学设定“红线”，阻断诈骗资金转移通道。另一方面，结合实际审批案例规范限额设置操作流程，要求各网点严格执行“双人复核、分级审批”制度，从操作源头杜绝人为风险漏洞。

以考促学，检验培训实际成效

为确保培训成果落地，培训结束后立即组织专项考核。考核内容聚焦涉诈账户识别、限额审批流程、风控模型应用等核心要点，通过“以考促学、以考促记”的方式，精准检验参训人员对重点内容的掌握程度与应用能力。

常态推进，深化反诈工作实践

此次培训是南阳市分行深化反诈工作的重要举措。下一步，运营科技部将以本次培训为契机，推动反诈工作常态化、精细化。一是深化员工风险教育。通过常态化案例分享、穿透式辅导检查等形式，巩固培训成果，推动反诈知识与日常业务深度融合。二是严格落实监管要求。强化与上级行、外部监管及公安部门的协同联动，定期开展结算账户专项排查，对风险账户第一时间采取精准管控措施。三是加强客户反诈宣传。指导辖内各行面向广大客户开展多维度反诈宣传，依托网点LED屏、定向短信通知、社区主题宣讲等渠道，揭露新型诈骗手法，引导客户提升自我防护意识。（供稿：张淼磊）